資産形成は、将来の安心や夢の実現のために欠かせないプロセスです。しかし、「何から始めればいいのかわからない」「具体的にどう進めればいいのか知りたい」という方も多いのではないでしょうか？
本記事では、30-40代の方が資産形成を進めるための 5つのステップ を解説します。基本を押さえ、効率よく資産を増やしていきましょう。
1. 現状の把握と目標設定
資産形成はゴールを決めることから
まず、資産形成を始める前に 自分の経済状況を把握し、目標を設定 することが重要です。資産形成は「何となくお金を増やすこと」ではなく、 具体的な目標 を持つことで計画的に進めることができます。
チェックすべき項目
- 現在の貯蓄額：銀行口座、投資信託、株式などの資産を確認
- 収入と支出のバランス：毎月の収入と支出を把握し、余剰資金を確認
- 負債の状況：住宅ローンやカードローンなどの借入れを整理
- 将来の目標：
- 5年後、10年後にどのくらいの資産を持ちたいか？
- 住宅購入、子どもの教育資金、老後資金など、目的を明確にする
目標を立てることで「いつまでに」「どのくらい」資産を形成すればいいかが明確になります。
2. 生活防衛資金を確保する
まずは「もしも」に備えた貯蓄を
資産形成において、まず取り組むべきことは 生活防衛資金の確保 です。これは、万が一収入が途絶えたり、大きな支出が発生した際に備えるための資金です。
生活防衛資金の目安
- 会社員：生活費の 3〜6か月分
- フリーランス・自営業：生活費の 6か月〜1年分
この資金は 流動性の高い資産（普通預金・定期預金など） で確保し、リスクを取らずに保管しておくのが基本です。
3. 貯蓄と投資のバランスを考える
お金を「守る」と「増やす」
生活防衛資金が確保できたら、次は 資産を増やすステップ に進みます。資産形成では 貯蓄（安全資産）と投資（成長資産） のバランスを考えることが大切です。
貯蓄と投資の配分の目安
- 貯蓄：投資 = 50:50（初心者向け）
- 貯蓄：投資 = 30:70（積極運用）
投資にはリスクが伴いますが、 適切に分散することでリスクを抑えながら運用することが可能 です。
4. 長期・分散・積立で資産を増やす
「一括投資」ではなく「積立投資」を活用
資産形成では、 長期・分散・積立 の3つが重要なキーワードになります。
- 長期：短期間で結果を求めず、10年以上のスパンで運用
- 分散：1つの資産クラスに偏らず、複数の資産に分散
- 積立：一度に大きく投資するのではなく、コツコツ積み立てる
例えば、「つみたてNISA」「iDeCo（個人型確定拠出年金）」などの制度を活用すれば、 税制優遇を受けながら長期投資 をすることができます。
おすすめの投資先
- 国内外のインデックスファンド
- 全世界株式や米国株式のETF
- 高配当株や債券ファンド（バランス型投資）
リスクを抑えながら安定した成長を目指すために、 一気に投資せず、時間を分散して投資 していきましょう。
5. 定期的に見直し、ライフステージに合わせる
「投資しっぱなし」ではなく、定期的な調整を
資産形成は 始めたら終わり ではありません。 年に1〜2回 は運用状況を見直し、自分のライフステージに合った資産配分に調整することが大切です。
見直しのポイント
- 収入や支出の変化：転職、昇給、子どもの教育費など
- リスク許容度の変化：年齢や資産額に応じて投資スタイルを変更
- 経済状況の変化：市場の変動をチェックし、必要に応じて調整
「長期目線で資産を増やすこと」が重要 なので、短期的な値動きに一喜一憂せず、着実に運用を続けましょう。
まとめ
資産形成は 「コツコツ積み上げること」が成功のカギ です。改めて、5つのステップを整理しましょう。
- 現状の把握と目標設定（ゴールを決める）
- 生活防衛資金を確保する（万が一に備える）
- 貯蓄と投資のバランスを考える（資産を守りながら増やす）
- 長期・分散・積立で資産を増やす（着実に投資を続ける）
- 定期的に見直す（ライフステージに応じて調整）
30-40代は、 資産形成の「黄金期」 ともいえる時期です。将来に向けて今から適切なアクションを取り、着実に資産を増やしていきましょう。
