お金を増やしたい、無駄遣いを減らしたいと思っていても、なかなか実践できない…。そんな人は、お金の管理が上手な人の「習慣」を知ることが第一歩です。
資産形成は、収入の大小ではなく「お金の使い方と管理の仕方」が鍵になります。今回は、お金の管理が上手な人が共通して持っている習慣を紹介しながら、あなたの生活に取り入れるヒントをお届けします。
1. 収入と支出を「見える化」する
✅ 収入と支出を把握できていますか？
お金の管理が上手な人は、常に「自分がどれだけ稼いで、どれだけ使っているのか」を把握しています。
やっていることの例:
- スマホの家計簿アプリを活用
- 毎月の固定費と変動費を分けて管理
- クレジットカードの明細を必ずチェック
家計簿をつけるのが面倒な人は、銀行やクレジットカードと連携できるアプリを使うと自動で集計してくれるので便利です。
おすすめの家計簿アプリ
- マネーフォワードME（銀行やカードと連携可能）
- Zaim（シンプルで使いやすい）
- OsidOri（夫婦やパートナーでの共有が可能）
2. 先取り貯金をする
✅ 余ったお金を貯めようと思っていませんか？
お金の管理が上手な人は、給料が入ったら「まず貯金」をしています。
「余ったら貯金しよう」は絶対にNG！
なぜなら、生活費を使った後に貯金しようとすると、つい使い切ってしまうからです。
やっていることの例:
- 自動積立設定を活用（銀行の定額自動振替）
- 給料の**20％**を貯金に回す
- NISAやiDeCoに自動積立
特にNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）を活用すると、税制優遇を受けながら資産形成ができます。
3. 固定費の見直しを定期的に行う
✅ 毎月の固定費、本当に必要ですか？
お金が貯まる人は「固定費を最小限」に抑えるのが上手です。
固定費とは、毎月必ず発生する支出のこと。例えば…
- 家賃（収入の30％以下が理想）
- スマホ代（格安SIMに乗り換え）
- 保険料（過剰な保障をカット）
- サブスク（使っていないものを解約）
特に、スマホ代・保険料・サブスクの3つを見直すだけで年間10万円以上の節約になることも！
4. クレジットカードを賢く使う
✅ 「なんとなく」でカードを使っていませんか？
お金の管理が上手な人は、クレジットカードの使い方も意識しています。
やっていることの例:
- ポイント還元率の高いカードを活用（楽天カード、三井住友NLなど）
- リボ払いは絶対に使わない！
- 毎月の利用額を決める
クレジットカードは、計画的に使えばポイントが貯まりお得ですが、無計画に使うと借金の原因になります。
5. 投資を活用してお金を増やす
✅ 貯金だけではお金は増えません！
お金の管理が上手な人は、「お金に働いてもらう」ことを意識しています。
投資の基本は長期・分散・積立
- NISA（非課税で投資可能）
- iDeCo（老後資金を貯めながら節税）
- 投資信託（少額から分散投資が可能）
例えば、毎月3万円を年利5％で20年間運用すると…
- 貯金だけなら 720万円
- 投資信託なら 1,230万円（運用益含む）
「投資＝ギャンブル」ではなく、コツコツと時間を味方につける長期投資が資産形成には重要です。
6. お金の勉強を習慣にする
✅ お金の知識をアップデートしていますか？
お金の管理が上手な人は、常に新しい情報を学び続ける習慣があります。
おすすめの学習方法:
- 本を読む（「お金の大学」「バビロンの大富豪の教え」など）
- YouTubeで学ぶ（リベ大、両学長のチャンネル）
- FP（ファイナンシャルプランナー）資格を勉強してみる
お金の知識があるだけで、損しない選択ができるようになります。
7. 「欲しい」ではなく「必要」なものを買う
✅ 衝動買いしていませんか？
お金の管理が上手な人は、本当に必要なものだけを買う習慣があります。
やっていることの例:
- 欲しいものは一旦リストに入れて1週間待つ
- 「これは本当に必要か？」と自問する
- 「安いから買う」ではなく「価値があるか」を考える
無駄遣いが減るだけでなく、本当に価値のあるものにお金を使えるようになるので満足度も上がります。
まとめ：小さな習慣が大きな資産に！
お金の管理が上手な人がやっている習慣を振り返ると…
✅ 収入と支出を「見える化」する
✅ 先取り貯金をする
✅ 固定費の見直しを定期的に行う
✅ クレジットカードを賢く使う
✅ 投資を活用してお金を増やす
✅ お金の勉強を習慣にする
✅ 「欲しい」ではなく「必要」なものを買う
どれもすぐに始められることばかりです！今日から1つでも実践してみて、お金に困らない人生を目指しましょう。
